Ainda está a pagar demasiado pelo Seguro de Vida do Crédito Habitação?

9 de jul.
3 min de leitura

Quando contratou o seu Crédito Habitação, é muito provável que também tenha subscrito um Seguro de Vida através do banco. Para muitas famílias portuguesas, este é um processo automático, sem grande margem para comparação.

O que muitos desconhecem é que não são obrigados a manter esse seguro na instituição bancária. Em muitos casos, é possível transferir o Seguro de Vida para outra seguradora, mantendo as mesmas garantias e conseguindo uma poupança que pode chegar aos 60%.

Se nunca analisou esta possibilidade, poderá estar a pagar centenas ou até milhares de euros a mais ao longo da duração do empréstimo.

Posso mudar o Seguro de Vida sem mudar de banco?

Sim.

A legislação portuguesa permite que escolha livremente a seguradora do seu Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação. O banco continua a ser o beneficiário da apólice, mas pode contratar o seguro junto de outra seguradora, desde que sejam cumpridas as garantias exigidas pelo contrato de crédito.

Na maioria dos casos, a alteração é simples e acompanhada pela nova seguradora ou pelo mediador de seguros.

Quanto posso poupar?

O valor da poupança depende de vários fatores, como:

Idade dos segurados;
Capital em dívida;
Prazo do empréstimo;
Estado de saúde;
Coberturas contratadas.

Em muitos casos, verificam-se reduções entre 30% e 60% no prémio anual, sem perda de proteção.

Imagine uma família que paga 80 € por mês pelo Seguro de Vida. Se conseguir reduzir esse valor para 40 €, estará a poupar:

480 € por ano;
2.400 € em cinco anos;
Mais de 12.000 € ao longo de um crédito de 25 anos.

São valores que podem fazer uma enorme diferença no orçamento familiar.

Menor custo não significa menor proteção

Existe a ideia de que um seguro mais barato oferece menos garantias. No entanto, isso nem sempre corresponde à realidade.

Ao comparar diferentes seguradoras, é possível encontrar soluções que mantêm ou até melhoram as coberturas existentes, incluindo:

Invalidez Total e Permanente (ITP);
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD);
Morte;
Capitais ajustados ao valor em dívida.

Por isso, o mais importante é analisar cuidadosamente as condições da apólice e não apenas o preço.

Porque é que os bancos são normalmente mais caros?

Os bancos disponibilizam frequentemente o Seguro de Vida como parte integrante da contratação do Crédito Habitação. Embora seja uma solução conveniente, nem sempre é a mais económica.

Ao recorrer a um mediador independente, passa a ter acesso a várias seguradoras e pode comparar preços, coberturas e condições, escolhendo a solução que melhor se adapta ao seu perfil.

Como funciona a transferência?

O processo é simples e normalmente inclui:

Análise gratuita da sua apólice atual.
Comparação com várias seguradoras.
Apresentação das melhores alternativas.
Emissão da nova apólice.
Comunicação ao banco e atualização da documentação.

Na maioria dos casos, o cliente não precisa de tratar de toda a burocracia sozinho.

Porque deve rever o seu Seguro de Vida regularmente

Tal como compara tarifas de eletricidade, telecomunicações ou seguros automóveis, também faz sentido rever periodicamente o Seguro de Vida.

O mercado evolui constantemente e surgem novas soluções que podem oferecer melhores condições e prémios mais competitivos.

Mesmo que tenha contratado o crédito há poucos anos, pode existir uma alternativa mais vantajosa.

Faça uma análise gratuita e descubra quanto pode poupar

Na Aktion Seguros, analisamos gratuitamente o seu Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação e apresentamos uma comparação clara entre a solução atual e as melhores alternativas do mercado.

O objetivo é simples: ajudá-lo a pagar apenas o que é justo, sem comprometer a proteção da sua família.